13亿元罚单考问内控 银行“强监管”持续--财经

　　2020年二季度，罚单数量虽有所增长，但金额较上季度有所减少。据统计，二季度银保监系统共向银行业各类机构和个人开出罚单557张，累计罚没金额到达1.54亿元。

　　2020年对银行业来说是备受挑衅的一年，受疫情冲击，银行业在事迹、资产品质、展业等方面都遭受挑战，而监管机构对于银行业务、风控、合规等方面“走偏”行为的改正处罚也涓滴未放松。1月3日，据北京商报记者不完整统计，2020年全年银保监系统共向银行业各类机构和个人开出2607张罚单，共计罚没金额约13.09亿元。以罚促改，保护金融市场秩序保险稳定成为行业“主旋律”。瞻望2021年，“强监管”仍将贯串始终，影响银行业格式。

　　据北京商报记者不完全统计，2020年银保监系统至少开具了496张涉及信贷问题的罚单，国有大行、股份制银行、城商行、农商行均涉及其中。仅从最近的大额罚单来看，11月交通银行温州分行就由于“内控管理严峻缺失，客户经理应用职务方便办理虚伪典质贷款”等原因收到千万级别的高价罚单，总计金额为2820万元，为11月单笔处罚金额最高。独一无二，交通银行宁波分行又在12月末收到一张百万元罚单，涉及金额130万元，处罚原因同样与贷款违规问题相关。

　　“2020年罚单数量和罚单金额屡创新高，暴露出银行的内控机制存在缺点，在业务流程的内部审核环节存在问题。”正如周毅钦所言，少部门银行业从业人员合规意识淡漠，产生违规行为的同时抱有幸运心理。未来，银行应加强源头防备，强化内部从业人员的合规意识培育，把控业务风险，自查自纠，按期抽查各项业务，建破起完善的事先、事中、事后管理机制。北京商报记者 孟凡霞 宋亦桐 实习记者 许琪

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　　而此次是监管机构首次针对银行EAST存在违规守法行为开出行政处罚，可见未来，银行合规数据报送、数据管理将是监管工作的重点。

　　对2021年银行业监管趋势，王红英直言，“2020年这些罚单无疑对全部银行业是无比主要的警示。2021年，银行首先应从制度上树立健全防备信贷风险的综合性措施。一方面在合规正当的基本上，进行规章制度层面的创新，另一方面在越来越复杂的经营环境当中，进一步进步相干业务职员的综合金融服务才能程度，从业务专业层面进一步去防范风险”。

　　从监管力度来看，2020年仍旧是“严监管年”，市场多以为2021年这一态势仍将连续。对将来的监管基调，金融监管研讨院副院长周毅钦猜测，2020年的整体罚单数量跟罚单总金额都超过2019年，这和从前多少年的处分趋势基础坚持一致，双罚比例有所增添，罚单数目和罚没金额创出新高。处罚力度一直增强一方面和局部银行的不良经营行动有关，另一方面，监管部分本身也在不断晋升微观监管技巧。进入2021年，海内金融局势依然不稳固，银行经营环境并未显明改良，央行的宏观审慎联合银保监会的微观审慎治理，将持续施展强有力的监管力度，仍将保持高压态势。

　　北京商报记者留神到，监管机构此前也针对金融机构EAST系统数据存在的违规违法行为开具过罚单，但罚单主体均为保险公司，重要违规行为波及“通过EAST系统调取某公司交易流水”等问题。

　　2020年以来，银保监会和各地银保监局密集“出手”,从理塘的勒通古镇自驾穿梭到道孚。2021年1月3日，据北京商报记者不完全统计，2020年全年银保监系统共向银行业各类机构和个人开出2607张罚单，总计罚没金额约13.09亿元。

　　梳理2020年的罚单，除了较为惯例的信贷业务违规、掩饰不良、股权违规乱象之外，数据平安管理也越来越受到监管的器重,2019年白姐龙虎霸彩图。5月9日，银保监会官网颁布了一批行政处罚信息，包含国有行、2家股份制银行在内的多家银行均因监管尺度化数据（EAST）系统数据质量及报送存在违法违规行为受罚，罚款金额共计1770万元。

　　王红英进一步指出，当前银行立异结果十分多，也引入了一些金融科技技术、大数据的管理，但从这些业务来看，良多银行并不一套严厉体系管理的规章轨制，存在业务先行，规章滞后的广泛景象，这也就导致了一些违规问题存在，从而加速了危险裸露。对监管来说，应答翻新业务模式制订更加细化的监管政策和办法，才干使银行在目前比拟庞杂的经济背景下做到有法可依。

　　“涉贷罚单”为何屡禁不止？中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英剖析认为，法人治理构造以及内把持度的不完善是导致信贷违规业务频出的背景原因。而对于2020年来说，疫情也增进了违规现象的发生，贸易机构在疫情冲击之下可能会在必定水平上呈现应急性贷款的需要，从而导致分歧规的行为发生。此外，对房住不炒的政策法规不看重也是违规现象发生的一大原因。

　　2607张罚单算计13.09亿元

　　从罚单数量来看，2020年一季度银保监系统共向银行业各类机构和个人开出罚单529张，累计罚没金额约2.27亿元。其中，银保监会机关处罚610万元，银保监局本级处罚约1.22亿元，银保监分局本级处罚约9866.5万元。

　　其中，有7家银行存在分户账账户数据应报未报的问题；6家银行存在资金交易信息漏报重大的问题；4家存在理财产品数量漏报和信贷资产转让业务漏报的问题；2家银行存在贷款核销业务漏报或错报问题。

　　2020年，在疫情的冲击之下，银行普遍面临净利润下滑、不良走高的现象，银行业的风险也越发惹人关注。2020年12月31日，银保监会相关部门负责人在答记者问时表现，下一步，银保监会将保持完美古代金融企业制度，着力加强股东行为监管与违规关系交易整治，标准董事会、监事会、高管层等治理主体的履职行为，严格信息表露，加强好处相关者权利维护。

　　屡触信贷违规“红线”

　　贷款业务违规始终是各家银行频频涉及红线的“重灾区”，也是监管的重中之重。北京商报记者注意到，在“涉贷罚单”中，信贷资金违规向股市、楼市输血等原因较为典范。2020年，银保监系统针对银行业至少开具了130张违规涉房贷款罚单，被处罚起因多为“信誉贷资金流入房地产市场”以及“违规发放流动资金贷款用于房地产”等；而“房地产开发贷款管理严峻不审慎”以及“对‘四证’不全房地产名目发放贷款”同样占比较多。

　　到了2020年四季度，监管对银行业的处罚力度稍有放缓，去年四季度，银保监系统共向银行业各类机构和个人开出罚单782张，累计罚没金额达到2.75亿元。其中，银保监会机关处罚5428.36万元，银保监局本级处罚约1.45亿元，银保监分局本级处罚约7653万元。

　　需加强源头预防

　　首开“EAST”罚单

　　2020年三季度，监管的处罚力度不断加大，处罚金额达到全年高点的6.53亿元，罚单数量739张。其中，银保监会机关处罚3.88亿元，银保监局本级处罚约1.83亿元，银保监分局本级处罚约8223万元。

　　虚假贷款、利益输送、审慎不严……2020年的罚单根本涵盖了银行业市场乱象和存在问题的主要种别，其中最为凸起的照旧绕不开贷款业务违规操作。